1、貨比三家。同樣的投資型險種，不同險企旗下都有類似產(chǎn)品，但保險公司經(jīng)營規(guī)模、實力差距、投資運(yùn)作風(fēng)格卻不一樣，在投資型產(chǎn)品的設(shè)計、費(fèi)用、收益、保障等方面就會有區(qū)別。若消費(fèi)者只認(rèn)定一家險企推出的產(chǎn)品，可能出現(xiàn)多花費(fèi)用、收益和保障卻非最佳的情形。因此，到各家險企摸底，才能選到性價比最高的投資型產(chǎn)品。

2、購買投資型險種切忌過量。一般應(yīng)控制在家庭收入15％之內(nèi)，且投資必須多元化，以規(guī)避風(fēng)險。保險合同一般是民事要約式，一旦消費(fèi)者中途退保，會被險企扣除展業(yè)傭金、管理費(fèi)等，以致面臨本金損失的風(fēng)險。因此，不要超能力范圍購買保險，一定要與自己的交費(fèi)能力相匹配。

3、認(rèn)清收益與風(fēng)險。分紅險、萬能險、投連險的收益逐次遞增，但風(fēng)險也依次上升。前兩者收益相對穩(wěn)定，一般不存在本金受損的情況，適合對投資收益要求不高者。而投連險高收益伴隨高風(fēng)險，適合風(fēng)險承受能力較強(qiáng)者。只有根據(jù)實際，按需入座，才能真正享受投資型險種帶來的收益。

4、更適合“做長線”。一方面是前面說的中途退保損失問題，另一方面，萬能險的收益計算基數(shù)是保單的賬戶價值，即所交保費(fèi)扣除初始費(fèi)、賬戶管理費(fèi)等之后剩余的資金。而扣除的這部分費(fèi)用相對較多，這樣實際進(jìn)入投資賬戶的資金就會較少，如果消費(fèi)者希望短期內(nèi)獲得較好收益，就比較困難。